El manejo de las finanzas personales sanas se refiere a la buena organización del dinero de las personas y el deseo de mejorar el bienestar. Por tanto, debe existir una gestión adecuada de los recursos monetarios que identifique los ingresos, ahorros, financiamiento y gastos regulares y extraordinarios en un periodo determinado de tiempo.

Es importante tener el control sobre las finanzas personales identificando compras necesarias e innecesarias y tener presente que se puede perder fácilmente el control bajo la influencia de factores emocionales, sociales y publicitarios.

La teoría económica dice que el consumidor es racional, cauteloso, que realiza compras analizando puntos a favor y en contra y tomará decisiones de compra empleando la estrategia de maximización (Homo economicus), sin embargo, la mayoría de las decisiones se toman en función de gustos, estados de ánimo, a lo que se puede llamar una conducta irracional o incoherente.

En tanto, la teoría del comportamiento del consumidor, que estudia las acciones que los individuos llevan a cabo cuando buscan comprar, usar y evaluar un determinado producto, dice que en realidad a las personas les gusta diferenciarse en la compra de bienes o por la demanda de ocio y por tanto están menos dispuestos a consumir productos estándar.

Desde el punto de vista psicológico, los seres humanos somos irracionales porque muchas veces actuamos sin pensar y hacemos las cosas de manera equivocada. La toma de decisiones de compra, en muchas ocasiones está relacionada con nuestro estado de ánimo y pueden generar satisfactores momentáneos o por impulso, como el comer en el mejor restaurante de la zona o comprar artículos de lujo.

Las compras por impulso pueden ser un escape emocional y se caracterizan por la excesiva necesidad de adquirir productos para satisfacer un deseo que brinde una sensación de satisfacción, que será momentánea.

Por tanto, el consumo de bienes puede representar un gasto elevado e innecesario cuando existe algún desorden en el deseo y satisfacción de compra y puede afectar severamente la vida financiera de las personas. El trastorno de compra en forma compulsiva se caracteriza por una excesiva necesidad de adquirir productos de algún tipo para satisfacer un deseo que al principio puede generar una sensación de satisfacción, pero al ser momentáneo genera efectos negativos en las finanzas.

Respecto a las finanzas personales, existen dos factores directos que las afectan: el uso del financiamiento si existe irracionalidad en el consumo y no respeta la restricción presupuestaria y la necesidad de alcanzar una satisfacción inmediata que debe cubrirse en función de su percepción, creencias, actitud y estado de ánimo. A partir de esto es importante que el individuo busque equilibrio emocional y aprenda a controlar sus finanzas.

De acuerdo con el Reporte Bienestar Financiero 2023, realizado por Inves+ed, Vanguard, AON y Amedirh, en México 57.33% de los encuestados afirmaron que el estrés que le generan sus finanzas impacta en su vida diaria. El estrés financiero está relacionado con una mala administración del dinero cuando una persona incurre en el sobreendeudamiento, derivado del gasto excesivo que la expone a los riesgos derivados de la morosidad. El estrés financiero se genera por desempleo; ingresos insuficientes o mal manejo de las finanzas personales.

Cómo mejorar las finanzas

Para mejorar las finanzas personales es importante tomar el control de los gastos, aumentar la educación financiera así como buscar asesorías financieras claras y objetivas para contratar productos financieros que ayuden a desaparecer el estrés financiero y elevar la calidad de vida, y muy importante cambiar los hábitos de consumo. Elaborar un balance personal de activos y pasivos y presupuestos mensuales.

Alcanzar la libertad financiera

El término de libertad financiera se popularizó en Estados Unidos a principios del siglo y se refiere a la capacidad de tener independencia financiera con una jubilación temprana para vivir la vida. Para lograrlo es importante llevar un estilo de vida sencillo y contar con ingresos que se inviertan inteligentemente, que permitan resolver problemas económicos.

Las personas que suelen alcanzar la libertad financieras establecen prioridades, son grandes ahorradores que llevan un control exhaustivo sobre sus gastos (compras), no existen las compras irracionales, generan varios ingresos y establecen estrategias de inversión.

Las estrategias de inversión se refieren a la combinación de instrumentos financieros. Se recomienda contratar instrumentos que generen ganancias, en renta fija o variable, o combinadas en fondos de inversión, inversiones en casas de bolsa, Planes Personales de Retiro, aportaciones voluntarias en Afores, inversiones en Crowfounding, de forma diversificada y bajo la vigilancia de las autoridades mexicanas. 

En México existe una amplia gama de instrumentos de inversión y la posibilidad de comprar activos del extranjero. ¡Éxito en sus compras financieras!