En vacaciones de verano solemos relajarnos y exprimir cada momento para disfrutar al máximo y recargar energías. El problema es que esa desconexión muchas veces viene con un costo alto: regresar con deudas, tarjetas al límite y la cartera prácticamente vacía.

Los problemas inician cuando no puedes devolver el crédito que pediste prestado. Esto sucede por muchas razones, pero las dos más comunes son: que la deuda es más grande de lo que puedes pagar o que tus ingresos bajaron y por lo tanto no puedes continuar realizando los pagos.

La capacidad de endeudamiento es la posibilidad de generar ingresos suficientes para cumplir con las obligaciones de deuda y seguir manteniendo el mismo estilo de vida. Cuando superas tu capacidad de endeudamiento puedes buscar generar más recursos, redistribuir tus ingresos (aunque signifique cambiar tu estilo de vida), o tratar de renegociar la deuda.

A continuación, te compartimos algunos tips claves con los cuales puedes saldar tus deudas:

Ponte un plazo de tiempo para liquidar tus deudas.

Como cualquier meta, saldar una deuda requiere que tengas un plazo de tiempo definido, para que puedas organizar tus gastos y presupuesto.

Realiza un presupuesto.

El primer paso es realizar un presupuesto general de tu situación; debes estar muy seguro de cuáles son tus gastos fijos e indispensables (agua, luz, gas, renta o hipoteca, comida y transporte) y debes conocer a la perfección cuánto debes, en qué servicio financiero y cuánto es lo que tienes que aportar para hacer la deuda cada vez más pequeña. Organiza tu presupuesto para que una vez que hayas cubierto tus gastos fijos esenciales, puedas destinar el resto al pago de las deudas.

Lleva un registro de tus gastos

Cada vez que gastes en algo anótalo, con la intención de hacer un registro de las salidas de dinero que tienes. Te darás cuenta de todas las compras que haces que pueden ser reemplazadas por otros productos o servicios de mejor relación valor-precio, pero también te darás cuenta de todos los gastos que puedes eliminar por completo.

Aprende a ahorrar

Destinar un porcentaje de tus ingresos al ahorro te ayuda a tener siempre dinero disponible y evitar endeudarte. Con el registro de gastos, podrás darte cuenta de tus “gastos hormiga”, que son las compras innecesarias que haces y que se consumen hasta el 10% de tu presupuesto mensual. Una vez identificados, puedes ahorrar ese dinero y/o destinarlo de manera fija al pago de tus deudas.

Paga el interés más alto

Con esta estrategia, comienzas pagando las deudas con las tasas de interés más altas, como tarjetas de crédito, préstamos personales, crédito de auto, entre otros, pues son las que más dinero cuestan.

Empieza por liquidar deudas pequeñas

En contraste con la estrategia anterior, esta, consiste en pagar las deudas más pequeñas lo más rápido posible, es decir, una vez que liquidas una te sigues con la siguiente, de esta manera se crea una “bola de nieve de pagos”.

Paga siempre en tiempo y forma.

Pagar en tiempo y forma te ayuda a que no crezcan los intereses y por ende, te sea más fácil liquidar tu deuda. Recuerda no atrasarte en tus pagos.

Cubre más de la cuota mínima.

En todos los financiamientos, pero sobre todo en las tarjetas de crédito, existe la opción de un pago mínimo con el que al hacerlo abonas un porcentaje muy pequeño de la deuda total, esta opción te seguirá generando intereses. Hacer solamente el pago mínimo no es aconsejable, puesto que la deuda sigue creciendo por los intereses y a menos de que dejes de usar la tarjeta por completo, te tardarás mucho tiempo en terminar de pagarla.

No pagues una deuda generando otra.

Uno de los mejores consejos que te pueden dar cuando quieres saber cómo salir de deudas es usar una sola tarjeta. Pagar una deuda generando más, no solo no solucionará tu problema, sino que también te hará sentir frustración por acrecentar el círculo. Mejor, busca la manera de aumentar tus ingresos, monetizando tus tiempos libres o tus habilidades, o vendiendo cosas que ya no ocupes.

Consolidación de deudas

Es una forma de juntar los pagos de todas tus obligaciones acercándote a una institución que te ofrezca mejores condiciones de pago, te ayude a liquidar tus deudas con otros bancos y te apoye con la elaboración de un plan de pagos para que tengas todo en una sola deuda. De esta manera no enfrentas obligaciones con distintos acuerdos, diferentes condiciones y varias tasas de interés.

Disfrutar no tiene por qué ser una carga financiera, recuerda planificar tus gastos para que en las próximas vacaciones regreses con recuerdos, no con cuentas pendientes.