Por: Gabriela Gutiérrez Mora, Presidenta Nacional IMEF

Educación financiera e inclusión como elementos para el desarrollo económico, es el título de la Ponencia IMEF 2025, cuyo primer capítulo destaca la oportunidad de generar estrategias con acciones puntuales para contribuir a reducir la pobreza y la desigualdad, así como para generar un impacto en la estabilidad económica del país.

En la Ponencia IMEF 2025 se plantea que la dificultad que enfrentan las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) para acceder al crédito, está directamente relacionado con las altas tasas de interés (62%) o a los procesos de solicitud, como los requisitos (39%) y los trámites (33%). En algunos casos, estos factores tienen que ver con la falta de institucionalización o formalización o con las operaciones y por ello la propuesta de inclusión en relación con las Mipymes se plantea en torno a:

• 1. Gestión de Flujo de Caja
• 2. Separación de las finanzas Personales y las empresariales
• 3. Elaboración de un presupuesto.
• 4. Gestión de deuda y financiamiento
• 5. Estrategias de precios y rentabilidad.
• 6. InversiónDescubre los Principios y Estrategias de Inversión, desde sus fundamentos hasta las diversas opcion... Más y crecimiento
• 7. Control de impuestos y obligaciones legales
• 8. Uso de tecnología financiera (FintechExplora al Sector Fintech, cómo está redefiniendo los servicios financieros con soluciones innovad... Más)

El 13 de marzo de 2023, la CNBVCNBV se refiere a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, un órgano desconcentrado de la Secre... Más dio a conocer a los bancos una serie de facilidades temporales que deberían incluir en los expedientes de un crédito de una micro o pequeña empresa. Su objetivo principal es fomentar la inclusión financiera con requisitos más flexibles sobre las garantías y para la celebración de la operación crediticia.

Particularmente, bajo esta facilidad se busca simplificar la apertura de nuevos créditos, reducir los requisitos y permitir demostrar ingresos de manera más flexible, por ejemplo, con los flujos que tenga el banco otorgante con la empresa y no necesariamente con una declaración anual.

A mayo de 2024, la facilidad ha permitido la colocación de 8,405 nuevos créditos. El 79% de los beneficiados con la facilidad corresponden a pequeñas empresas. Cerca del 25% de los acreditados recibieron crédito por primera vez a través de esta facilidad. Si bien esto representa un avance, sabemos que no es todo y se requieren más acciones, de ahí la propuesta del IMEF de dar a conocer las debilidades de las Mipymes, pero sobre todo sus fortalezas para aprovechar las oportunidades descartando las amenazas.    

A nivel social

La educación financiera y la inclusión son fundamentales para el bienestar de las personas, pero es importante entender que van más allá del dinero. Si bien, la educación financiera tradicional se centra en el ahorro, la inversión y la gestión de deudas, una visión más amplia debe considerar aspectos sociales, emocionales y culturales que el IMEF aborda en este trabajo de investigación en tres rubros: educación financiera integral, inclusión financiera más allá del acceso al dinero  y finanzas con propósito y sostenibilidad.

La educación financiera debe ser una herramienta de inclusión emocional, social y cultural, no solo económica. Cuando las personas tienen el conocimiento y las herramientas necesarias, pueden tomar mejores decisiones que impacten positivamente en su vida y en la comunidad.

El trabajo de investigación que se plantea tiene un objetivo concreto: educar para incluir. Es una tarea ardua y constante, por la transformación en todos sentidos que se está dando por el uso de la tecnología, la que podemos ver como un aliado o un obstáculo. La visión que se tenga de la tecnología dependerá del conocimiento y del acceso que se tenga a ella.  Conocimiento es educar y acceso incluir llevarlo a la práctica requiere una visión sistémica y esta es la propuesta de la Ponencia IMEF 2025.